Промяна в лихвения процент: примери за неравноправни клаузи в договорите за потребителски банков кредит
11 Октомври 2019
Договорите за потребителски банков кредит могат да съдържат неравноправни клаузи, за които трябва да внимавате. Нека първо да припомним какво е определението за тях:
1. Когато не е индивидуално договорена, тоест е съставена предварително и потребителят не е имал възможност да повлияе на съдържанието й
2. Когато е в нарушение с принципа за добросъвестност;
3. Когато има несъответствие между договарящите се страни относно правата и задълженията;
4. Когато клаузата ощетява потребителя
А сега и конкретния пример от реални договори за потребителски банков кредит:
Страните са уговорили, че променливата величина от структурата на възнаградителната лихва по договора за банков кредит (т. нар. Базов лихвен процент - БЛП) се определя едностранно и периодично от банката – при възникване на някоя от следните обстоятелства:
при изменение от поне 1% за месец на стойността на Leonia, Euribor, Libor;
при изменение от поне 1% за месец на валутен курс евро/лев или евро/щатски долар;
при изменение от поне 0,5% за месец на индекса на потребителските цени за България (CPI);
въвеждане на рестрикции от страна на БНБ върху банковата система и/или върху „Банка” АД;
промени в нормативните актове, както и в регулациите на БНБ, засягащи функционирането и изискванията към банките;
при изменение от поне 10% за месец на стойностите на средните годишни пазарни лихвени нива по привлечените депозити от нефинансови институции, обявявани в статистиката на БНБ
съществена промяна в паричната политика на БНБ като премахване на валутния борд, обезценка на лева, деноминация на лева, смяна на парите.
Уговорката е неравноправна защото:
Не „представляват основателно съображение за едностранна промяна на възнаградителната лихва”:
Макар и част от тези уговорени основания за изменение на възнаградителната лихва да са от обективно естество, те не „представляват основателно съображение за едностранна промяна на възнаградителната лихва”, тъй като не е установен нито размерът на промяната на БЛП при изменение на съответния обективен показател, нито правната възможност да бъде намаляван БЛП при снижаване на нефиксирания индекс, формиращ възнаградителната лихва.